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索 引 号: 000014349/2019-577801 信息分类:
发布机构: 生成日期: 2019-08-19 09:20:46
文  号: 罗府办发〔2019〕78号 是否有效:
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188bet备用网址:人民政府办公室关于印发188bet备用网址:扶贫小额信贷资金管理暂行办法的通知

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罗府办发〔201978

 

各乡镇人民政府、斛兴街道办事处,县有关工作部门:

《188bet备用网址:扶贫小额信贷资金管理暂行办法》已经县人民政府研究同意,现印发给你们,请认真抓好落实。

 

 

(此件公开发布)

2019年8月19日

 

188bet备用网址:扶贫小额信贷资金管理暂行办法

 

第一章  总  则

第一条 为进一步加强和改善扶贫小额信贷管理,促进扶贫小额信贷业务健康发展,更好发挥其在精准扶贫和精准脱贫中的作用,根据中国银监会 财政部 人民银行 保监会 国务院扶贫办《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》(银监发〔2017〕42号)、省银监会等五部门《关于规范扶贫小额信贷有关工作的通知》(黔银监发〔2017〕62号)、省人民政府办公厅《关于进一步规范扶贫小额信贷工作切实防控风险的通知》(黔府办函〔2018〕119号)和中国银保监会 财政部 中国人民银行 国务院扶贫办《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保监发〔2019〕24号)等有关文件精神和规定,结合我县实际,特制定本办法。

第二条 本办法所称扶贫小额信贷是指在脱贫攻坚期内向建档立卡贫困户发放的“5万元(含)以下、3年期(含)以内、免担保抵押、基准利率放贷、财政全额贴息、县级风险补偿”的扶贫小额信用贷款。
  第三条 扶贫小额信贷资金的管理和使用,要精确瞄准建档立卡贫困户发展产业,用于提高贫困户脱贫内生发展动力或能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业,使贫困户长期受益。

第四条 扶贫小额信贷管理包括银行业金融机构对扶贫小额信贷的贷前调查、审查审批、贷后检查跟踪等贷款全流程管理,以及相关部门根据职责开展的财政贴息、风险补偿、信息共享和协助开展的评级授信、监督、风险防控、贷款回收等工作。

第二章 贷款对象与贷款用途

第五条 贷款对象。扶贫小额信贷的发放对象为全县未脱贫的建档立卡贫困户(以下简称“贫困户”)和仍然在扶持期内的脱贫户。

第六条 贷款用途。扶贫小额信贷坚持户借、户用、户还,精准用于贫困户发展生产或与其他经营主体合作发展能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业,不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出,更不能集中用于政府融资平台、生产经营企业、房地产开发、基础设施建设等。各银行业金融机构在探索将扶贫小额信贷资金用于有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业过程中,必须坚持贫困户自愿和贫困户参与两项基本原则,使贫困户融入产业发展并长期受益,提高贫困户脱贫内生发展动力。

第七条 借款人应同时具备以下条件:

(一)申请贷款的贫困户必须通过银行业金融机构评级授信、有贷款意愿、有就业创业潜质、有必要的技能素质和一定还款能力,同时遵纪守法,诚实守信,无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;

(二)借款人年龄应在18周岁(含)-65周岁(含);

(三)必须将贷款资金用于不违反法律规定的产业和项目,且有一定市场前景;

(四)符合银行业金融机构规定的其他条件。

第八条 有下列情形之一的,不得对其发放贷款:

(一)不具备本办法所规定条件的;

(二)生产、经营国家明文禁止产品、项目的;

(三)经营特殊行业未取得规定的批准文件的;

(四)采取欺诈手段骗取贷款或有其他严重违法经营行为的;

(五)其他违反国家相关法律法规或政策规定的。

 

第三章 贷款发放原则与工作分工

第九条 扶贫小额信贷的发放,必须遵循以下原则。

(一)政策性原则。扶贫小额信贷是为贫困户量身定制的金融精准扶贫产品,任何部门和个人均不能抬高贷款门槛、提高贷款成本、改变贷款用途。

(二)生产性原则。扶贫小额信贷原则上用于贫困户发展生产的流动性资金需求,确实需要用于固定资产支出的, 必须与贫困户发展生产项目相匹配,且能够带动生产项目出成效,确保贷款按期收回。

(三)补偿性原则。扶贫小额信贷到期后确定不能按期偿还并形成事实损失的,损失部分按规定比例由风险补偿资金和发放扶贫小额信贷的银行业金融机构共同承担,分担比例按《贵州省扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法》执行。

(四)安全性原则。各级政府部门对贫困户进行精准识别,各银行业金融机构做到精准发放,确保扶贫小额信贷使用精准、安全、高效。

(五)适量性原则。银行业金融机构要根据贫困户评级授信额度,按照实际需要发放贷款,防止资金闲置和浪费。

第十条 部门职责分工。银行业金融机构和相关单位按照以下职责分工,共同协作做好扶贫小额信贷管理工作。

(一)银保监部门要督促银行业金融机构落实“包干服务”制度,推动扶贫小额信贷精准合规发放,加强贷前、贷中、贷后管理,加强信贷风险防范。

(二)县扶贫办要加强扶贫小额信贷实施过程中的监督、管理和检查,向发放金融机构提供真实、规范、准确的建档立卡贫困户名册;县财政局要加强扶贫小额信贷风险管理;县扶贫办和县财政局要共同落实好财政贴息政策。

(三)县国资金融办要督促好金融部门将金融政策及金融扶贫各项工作落到实处。

(四)县农业农村局要指导乡镇(街道)推进合作社实体建设、做好贫困人员农业知识、农业技术技能培训、推动农业产业结构调整等相关工作。

(五)县人民银行要灵活运用多种货币政策工具,加强对银行业金融机构的指导,推动相关部门完善配套机制建设。

(六)县扶贫部门要加强对扶贫小额信贷工作的组织领导和业务指导,明确责任领导和责任人,落实工作职责,通过县、乡(镇、街道)、村三级联动,自上而下,全程做好贷款的组织服务管理。

(七)各乡(镇、街道)政府(办事处)要把好项目审核关,督促驻村工作队、第一书记和村两委全程参与项目管理,前期协助开展政策宣传、贫困户评级授信、贫困户贷款需求,中期帮助开展贷款使用监督,后期帮助落实贷款回收。

(八)银行业金融机构要切实履行扶贫小额信贷投放的主体责任,具体负责贷款的审核、发放工作,做好贷款风险监测,及时识别贷款风险,并负责贷款本金到期收回,确保风险可控和商业可持续。

 

第四章 贷款申请程序与流程管理

第十一条 评级授信。各银行业金融机构应根据自身的评级系统,制定差异化的贫困户评级授信标准,自主开展扶贫小额信贷客户评级授信工作。

第十二条 贷款受理。拟申请扶贫小额信贷的贫困户填写贫困户专项贷款业务申请表,交由村级扶贫小额信贷工作小组(村两委)对贫困户身份、贷款用途真实性、贷款额度合理性进行审核,并经村、乡(镇)分别公告公示5个工作日且无异议后,交当地银行业金融机构业务经办点受理。

第十三条 贷款调查。银行业金融机构在接到贫困户贷款申请后,原则上应在5个工作日内完成调查、并向符合条件的贫困户发放贷款。

第十四条 贷款审批。银行业金融机构按本机构相应的审批制度及流程进行审批。对审批未通过的,银行业金融机构需向贫困户说明原因,并按月将上月贷款清单和未能贷款贫困户清单报村级扶贫小额信贷工作小组和乡(镇)扶贫工作站。

第十五条 贷款发放。银行业金融机构与符合贷款条件并审批通过的贫困户签订借款合同,并将贷款资金划入其提供的银行账户。扶贫小额信贷发放必须实行面签制度。

 

  第五章 贷款额度、期限、利率及还款付息方式

第十六条 贷款额度:根据贷款贫困户实际需求,每户最高不超过5万元。

第十七条 贷款期限。每笔贷款的期限由银行业金融机构根据贷款对象的意愿、生产经营周期、收益状况、还款能力等因素合理确定。贷款期限最长不超过3年,在扶持期内的脱贫户贷款到期日不超过该脱贫户的扶持期截止日。

第十八条 贷款利率。扶贫小额信贷(包括续贷及展期的扶贫小额信贷)一律执行中国人民银行规定的同期同档次基准利率,并随人民银行基准利率调整而调整。

第十九条 贷款还本付息方式。扶贫小额信贷实行按季结息,到期或分期还本的贷款方式。

 

第六章 贷后管理

第二十条 贷后管理。扶贫小额信贷资金应严格按照借款合同规定用途使用。

对贫困户自主经营使用的贷款,银行业金融机构应在贷款发放后定期对借款人生活和产业经营情况进行监测分析,建立资金监管机制和跟踪监督机制,对可能影响贷款安全的不利情形要及时采取针对性的补救措施。驻村工作队、第一书记和村两委要积极协助开展贷款使用监督。

对贫困户合作或委托经营主体使用的贷款,银行业金融机构要切实履行好监督管理责任,定期对经营主体经营状况进行调查,及时发现和防控潜在风险。

第二十一条 贷款到期收回。银行业金融机构应在贷款到期前60天通知借款人做好还款准备;贷款到期前30天向借款人发出贷款到期通知书,督促借款人及时还款;在贷款到期前15天,通过短信、电话提醒、上门、再次发放告知书等方式通知借款人还款,并记录在案。贫困户自主经营使用的贷款,确定贫困户确无偿债能力且不符合续贷或展期条件的,银行业金融机构追索90天以上仍未偿还的扶贫小额信贷,应按有关规定启动风险补偿机制。追索期内应缴利息,一并纳入风险补偿范围、按规定比例进行分担。

贫困户合作或委托经营主体使用的贷款到期后,银行业金融机构要按照协议约定,落实合作或委托经营主体偿还贷款责任。逾期未能收回贷款的,应依法对经营主体进行追偿,持续追索90天以上未果后,方可启动风险补偿机制。

第二十二条 借款人在贷款清偿前死亡的,银行业金融机构应妥善做好贷款债务的落实和债权保全工作。借款人因故死亡导致贷款到期90天仍无法收回的,应按规定启动风险补偿机制对贷款本金及逾期利息进行补偿。

第二十三条 对贫困户或委托经营主体恶意逃债的,银行业金融机构要依法催收,并将贫困户和经营主体不良行为纳入金融信用信息基础数据库和农户信用信息系统;必要时,可以采取诉讼等风险处置措施。县级相关部门应根据有关规定,对恶意逃债的贫困户和经营主体列入扶持黑名单,贷款清偿前不得给予其扶持补助或安排其承担扶贫项目。

 

第七章 续贷与展期

第二十四条 稳妥办理展期和续贷。对于贷款到期仍有用款需求的建档立卡贫困户(含已脱贫的贫困户),经办银行应提前介入贷款调查和评审,脱贫攻坚期内,在贷款户扶贫小额信贷条件、具有一定还款能力、还款意愿良好、确有资金需求、风险可控的前提下,可以无需偿还本金办理续贷。续贷期限由经办银行根据贷款项目、还款能力等情况综合决定,原则上不超过3年且只能办理1次续贷,办理续贷的贷款继续执行扶贫小额信贷政策。

对符合申请扶贫小额信贷条件、确因非主观因素不能偿还到期贷款的建档立卡贫困户(含已脱贫的贫困户),经办银行可为其办理贷款展期。1年期以内的短期贷款展期期限不超过原贷款期限,1年期到3年期的中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半。原则上只能办理1次展期,办理展期的贷款继续执行扶贫小额信贷政策。

对办理续贷和展期的扶贫小额信贷,经办银行要会同相关部门加强后续管理。对不符合续贷和展期条件的,经办银行不得办理续贷和展期。

第二十五条 区别对待逾期和不良贷款。对确因非主观因素不能到期偿还贷款的贫困户,银行业金融机构应帮助其协调办理贷款展期。对通过追加贷款能够帮助贫困户渡过难关的,应予追加贷款扶持,避免其因债返贫。贷款追加后,单户扶贫小额信贷不能超过5万元。

第二十六条 续贷程序参照第四章的相关规定执行。

第二十七条 贫困户在贷款使用过程中出现严重违反政策规定的行为或有重大不良信用记录,银行业金融机构不予办理续贷和展期。

第八章 合作或委托经营贷款管理

第二十八条 严禁新增贷款采取户贷企用方式。扶贫小额信贷要精准用于贫困户产业发展,禁止将2017年7月25日后新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。2016年1月1日至2017年7月24日已发放的采取合作或委托经营等户贷企用方式的扶贫小额信贷,按规定执行。

第二十九条 承担扶贫小额信贷合作或委托经营的主体(以下简称经营主体)应具有带动贫困户脱贫致富意愿和能力、有一定产业基础、有良好社会责任担当且经过县人民政府认定。对不符合上述条件或未经县人民政府认定的经营主体,原则上应收回其承接的扶贫小额信贷资金。

第三十条 经营主体应与贫困户、放贷银行业金融机构共同签订《三方贷款资金使用(监管)协议》,并在协议中明确规定贷款资金用途、收益比例及方式、还款责任及违约追责条款等。已承接扶贫小额信贷资金但未签订相关协议、或已签订协议但协议内容不完整的,放贷银行业金融机构应通知经营主体、贫困户在本办法出台后60日内签订补充协议。逾期未签订的,应收回其承接的扶贫小额信贷资金。经营主体应在协议签订后10个工作日内,将协议复印件报县扶贫办备案。要结合实际情况,制定出台《三方贷款资金使用(监管)协议》范本,切实保证贫困户合法权益。

第三十一条 通过合作或委托经营使用的扶贫小额信贷资金必须用于经营主体的自主经营业务,不得转借第三方使用,也不得擅自变更资金用途。银行业金融机构和政府相关部门要积极稳妥做好后续管理和风险防范工作。银行业金融机构应切实履行监管责任,每半年至少对经营主体进行1次贷后检查。检查中发现经营主体违规使用或挪用信贷资金、不按时分红、经营困难等风险情况的,银行业金融机构应及时将有关情况报告县人民政府,县人民政府、银行业金融机构应采取有效措施加以处置,防范贷款风险。
 

第九章 财政贴息管理与风险补偿

第三十二条 财政贴息资金由县统筹中央、省、州下达的财政专项扶贫资金和县级财政预算资金安排。

第三十三条 对已获得扶贫小额信贷的贫困户,因未按期偿还贷款及其他违约行为产生的加息、罚息,财政不予贴息。

第三十四条 对被纳入建档立卡贫困人口范围且享受了扶贫小额信贷相关政策的错评户,银行业金融机构应在其退出之日起1个月内,收回贷款资金。各乡(镇、街道)要督促扶贫工作站、帮扶责任人、驻村第一书记及驻村工作队员做好解释说明工作,引导错评户积极主动配合办理还款。

第三十五条 贫困户在脱贫前已获得的扶贫小额信贷,可按借款合同约定期限享受财政贴息;脱贫后获得的扶贫小额信贷,在其扶持期内可继续享受财政贴息,扶持期后由贫困户自行承担利息。

第三十六条 设立风险补偿资金。风险补偿资金是为弥补扶贫小额信贷(包括续贷和展期后的扶贫小额信贷)的损失而设立的专项资金。由县人民政府统筹中央、省、州下达的财政专项扶贫资金和县级财政预算资金予以安排,并按照共同管理协议规定,将风险补偿资金存放在共管账户,进行专账管理、专款专存、封闭运行,不得将风险补偿资金混同为担保金使用。

第三十七条 严格按照《贵州省扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法》有关规定,成立风险补偿金管理委员会,具体负责风险补偿资金的使用管理,贷款损失认定以及补偿审核等工作。

第三十八条 使用风险补偿资金对贷款本息进行补偿后,县人民政府和银行业金融机构按损失分担比例共同享有对借款人的债权。银行业金融机构继续负责贷款本息的追索工作,政府相关部门积极做好配合。追回的贷款本息按损失承担比例,由银行业金融机构在5个工作日内退回风险补偿资金账户。

第三十九条 增加保险保障。支持保险机构开发推广农业保险、人身意外险、大病保险、扶贫小额信贷保证保险等保险产品,鼓励贷款户积极购买,有效分担扶贫小额信贷风险和降低贷款户的负担。

 

第十章 贷款责任追究

第四十条 建立完善扶贫小额信贷责任机制,厘清有关部门职责分工,落实工作责任,明确扶贫小额信贷管理中的尽职要求。对工作懈怠,推动不力的单位和个人,给予通报批评并严肃问责。

第四十一条 银行业金融机构或其工作人员有下列行为之一的,视情节给予相应的处理:

(一)评级授信、贷款调查、审查审批、贷后管理不尽职的;

(二)弄虚作假,违规发放扶贫小额信贷的;

(三)未按要求进行贷后检查,造成贷款损失的;

(四)其他违规或不尽职的行为。

第四十二条 银行业金融机构发放扶贫小额信贷用于置换贫困户不良贷款的,财政不予贴息,也不纳入风险补偿范围。

 

第十一章 监督管理

第四十三条 县扶贫办、财政局会同承贷机构定期、不定期对各乡镇(街道)扶贫小额信贷工作开展情况进行监督检查,重点检查贷款对象是否精准属实、用途是否专款专用、资金是否充分发挥效益、公示公告落实情况等相关工作是否到位。

第四十四条 乡镇(街道)要对扶贫小额信贷的全过程进行跟踪监管,层层把关,防止冒贷、转贷、虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷,一经发现,严肃追究乡镇(街道)负责人、村干部和驻村扶贫工作队干部的责任。

第四十五条 县纪委县监委、县审计局要加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查,严肃查处利用放贷职权向贫困户和有关企业吃拿卡要、索取好处的党员干部和金融机构人员。对涉嫌违规违纪违法的人员,及时移送纪检和司法部门。对虚列、虚报、冒领、套取、挪用扶贫小额贷款风险补偿金、财政贴息资金的单位和个人,依法依规严肃处理,问题严重、社会影响较大的要追究相关部门和责任人的责任

 

 

第十二章 附则

第四十六条 本办法自下发之日起实施。此前有关扶贫小额信贷管理的文件规定与本办法不符的,以本办法为准。

第四十七条 本办法由县财政局、县扶贫办、县国资金融办、银行业金融机构负责解释。

 

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